De leeftijdsgroep van 50-plussers controleert het grootste deel van het particuliere vermogen in Zwitserland. Een recente vermogensstudie van de Hogeschool Luzern (HSLU) en vermogensbeheerder Finpact werpt licht op het beleggingsgedrag en de voorkeuren van deze invloedrijke groep. De belangrijkste conclusie: de 50-plusser wordt steeds digitaler, is rendementsgericht, maar houdt de focus op stabiliteit.
Trends en Voorkeuren van de 50-plus Belegger
Uit een online enquête onder meer dan 500 welvarende Duitstalige Zwitsers (minimaal 250.000 Zwitserse frank vermogen) komen een aantal duidelijke trends naar voren:
- Rendement boven alles: Duurzaamheid is belangrijk, maar niet ten koste van alles. 72% van de respondenten verwacht een marktconform rendement van duurzame beleggingen. Slechts 14% is bereid rendement op te offeren voor duurzaamheid.
- Politieke risico’s grootste zorg: Opvallend is dat politieke en regelgevende risico’s (76%) als een grotere bedreiging worden gezien dan marktrisico’s (59%) of inflatie (53%).
- Digitale adoptie groeit: 28% van de 50-plussers gebruikt al digitale beleggingsplatformen, en nog eens 27% staat hiervoor open. De HSLU verwacht dat dit aandeel verder zal toenemen. Transparantie wordt hierbij als cruciaal gezien, veel meer dan de naamsbekendheid van de aanbieder.
- Behoefte aan kennis: 85% van de respondenten belegt al of staat ervoor open. Ongeveer de helft toont interesse in extra financiële educatie, met name over toekomstthema’s als AI, crypto en ESG.
Voorkeuren van de 50-plus Belegger
De eerste grafiek toont de voorkeuren van de 50-plusser op een schaal van 1 tot 5. Een score onder de 3 neigt naar de linkerkant, een score boven de 3 naar de rechterkant.
We zien een duidelijke voorkeur voor menselijke begeleiding (3.23), een langetermijnhorizon (3.20) en een lichte neiging naar actieve strategieën en individuele aandelen (2.83). Opvallend is de sterke voorkeur voor conventionele beleggingsvormen (2.26) boven innovatieve thema’s zoals AI en crypto.
Vermogensplannen per Leeftijdsgroep
De doelen en interesses van de 50-plus generatie zijn divers en veranderen met de leeftijd. Voor de groep 50-59-jarigen is pensioenplanning de absolute prioriteit (91%). Bij de 70-plussers is dit nog maar voor 58% het belangrijkste doel. Voor de oudere groep wordt duurzaamheid juist belangrijker.
De tweede grafiek (een spindiagram) laat zien dat “Investeren in waardepapieren voor later gebruik” voor alle leeftijdsgroepen de belangrijkste strategie is. Het geld op een bankrekening laten staan is een duidelijke tweede. Risicovolle beleggingen zoals crypto en start-ups spelen een zeer beperkte rol.
Conclusie:
De 50-plus belegger is geen homogene groep, maar er zijn duidelijke trends. Ze zijn rendementsgericht, maken zich zorgen over politieke risico’s en staan steeds meer open voor digitale oplossingen, mits deze transparant zijn. Hoewel ze een langetermijnvisie hebben, blijft de voorkeur voor conventionele beleggingen en menselijk advies sterk. “Met haar diversiteit stelt deze generatie de advies- en productontwikkeling voor nieuwe uitdagingen – en opent tegelijkertijd kansen voor aanbieders,” aldus HSLU-expert Tatiana Agnesens.
